新築戸建購入時のローンなど
新築戸建てを購入するときは、注文建築と建売分譲があります。
注文建築は、土地を決めてから住宅を自分の理想通りに設計する文字通りのマイホームですが、ローンを借りる際は土地代金と住宅の工事代金を別々に借りる必要があります。
土地の代金の借入を先行するので、住宅完成後には借り換えをするつなぎ融資が利用できます。
マイホームの引き渡しを受けて住み始めるまでは、仮住まいの家賃も必要なのでその間は元金は返済せずに利息だけにしておくと資金繰りが安心です。
新築戸建てを買うためのローンの組み方
新築戸建てを購入するとき、分譲住宅なら購入後すぐに住み始めることができますが注文建築の場合は先に土地を購入して、建設工事の間は別に住まいが必要です。
そのため、先に借りた土地代金のローンと完成するまでの仮住まいの家賃で、負担が二重になってしまいます。
建物の完成までの間は元金は据え置きで利息のみの支払いにしておくと安心です。
新築戸建ての中でも土地を決めてから設計できる注文建築は、文字通り自分の城として夢が広がりますがローンによる資金調達には注意が必要です。
土地と建物を別々に資金調達することで、一つ当たりの金額が減ったとしても、返済期間１０年未満では住宅ローン控除が適用できません。
当初は借入期間を最低１０年にしておいて、手元に余裕資金ができたら繰り上げ返済も有効です。
新築戸建てを購入するときには借り入れが必要か
新築戸建てを購入するときは高額になるため全額を一括で支払うのは難しくなり、借り入れの利用を検討する必要があります。
このときに、まず長期的な返済になるので金額が大きくなるほど完済したときの利息の総額が高くなります。
そのため、頭金はできるだけ用意しておいた方が良いでしょう。
借りる金額が少なくなるほど契約する際の審査にも通りやすくなり、返済が困難になる危険性も少なくなります。
新築戸建てで借り入れをするときには、様々なタイプのローンから最適なものを選ぶことになります。
返済期間中に金利が変化しないフラットやそのときの情勢によって変化するもの、この2つが組み合わされたものなどがあるため、返済シミュレーションをしてどれが今後の生活スタイルに適しているのか検討すると良いです。
なお、新築戸建てで借り入れできる金額については、年収ではなく生活費等の出費を差し引いた後の余剰資金で判断します。
年収が高くても趣味等で浪費していると、手元にお金が残らないため注意します。
また、現在は夫婦だけで生活している場合でも、子供が生まれると教育費が増えるなど将来想定される出費の増加も考慮が必要です。
返済に行き詰ると購入した新築戸建てを失うことになるので、無理のない返済計画を立てることが重要です。